Para alguien que gana más de $23.000, la diferencia en la cuota entre un crédito a 20 o 30 años roza apenas los $1.000 en promedio.

Créditos hipotecarios: por qué recomiendan sacarlos a menos de 30 años

Cuando a mediados de abril el Gobierno impulsó el lanzamiento de los créditos UVA a 30 años, la extensión del plazo se ofreció como una estrategia para “abaratar la cuota”. Pero con los valores actuales de inflación, ¿conviene sacar un crédito hipotecario a 30 años? Para una persona que gana más de $23.000 la diferencia en la cuota entre un crédito a 20 o 30 años roza apenas los $1.000 en el crédito promedio.

Eso es lo que explica por qué la mayoría de los interesados hoy se vuelcan a los préstamos más cortos. “Prácticamente todos los créditos que otorgamos en UVA son a 20 años”, afirma Alejo Espora, economista jefe del Banco Ciudad, la segunda entidad con mayores colocaciones de créditos que ajustan por inflación, y para la cual los tradicionales UVA ocupan el 70% de su cartera de créditos hipotecarios.

Coinciden en el Nación “la diferencia es mínima en la cuota pero varía significativamente en función de los ingresos”. La explicación se ilustra con un ejemplo. Para adquirir un departamento usado de 50 m2 en la Ciudad de Buenos Aires, cuya cotización en pesos promedia $1.680.000 y teniendo en cuenta un préstamo de $1.000.000 (que es el monto promedio prestado) para un crédito bancario UVA a 30 años el interesado debería contarcon ingresos formales por al menos $17.963. En cambio, si para el mismo caso una persona buscara acortar el plazo a 20 años debería contar ingresos por $23.199. Las condiciones son muy parecidas entre los bancos.Créditos UVA: ¿Conviene sacarlos a 30 años?

“Para la clase media trabajadora, el plazo de 30 años puede convertirse en la clave que les permita acceder al monto necesario para comprar la vivienda”, sostiene Espora. En los bancos líderes privados, con una clientela de mayores ingresos, ofrecer el plazo de 30 años no les resulta relevante. “El UVA a 30 años no es negocio para nuestro clientes. La mayoría de los que acceden a nuestros créditos cuentan con ingresos que les permite un plazo a 20 años a una cuota que les resulta accesible, por eso desistimos de ofrecer ese plazo mayor”, explica en un banco extranjero.


Todos los bancos ofrecen achicar el plazo del crédito hipotecario a un total de 10 años, pero la vara de este plazo es muy elevada. Siguiendo el ejemplo anterior,
se necesitarían ingresos mensuales por $ 39.555 y la cuota prácticamente duplica a la que se obtiene a 30 años.El Nación considerará el esfuerzo personal a la hora de dar un crédito

Para el plazo a 30 años sólo podrán acceder aquellos cuya edad promedian los 35 años, o matrimonios en los que uno de los miembros tiene esa edad o menos. En el caso del banco Hipotecario el plazo máximo que ofrece en UVA es 15 años. “La razón por la que sólo ofrecemos a 15 años es por el fondeo y calce, pero además este es el plazo elegido por la mayoría de nuestros clientes que se vuelcan por el plazo menor”, dijeron.

fUENTE: diario Clarin.com


ECONOMÍA
En un mínimo de hasta dos semanas se puede obtener la precalificación según el tipo de banco, pero el trámite total puede llegar a tardar casi un mes

Por Carlos Arbia | 13 de mayo de 2017

(IStock)

(IStock)

La compra de un inmueble mediante un crédito hipotecario puede tener varios inconvenientes tanto desde el momento de iniciar el trámite -la etapa de precalificación- hasta el momento de su otorgamiento. El proceso, de acuerdo con los expertos inmobiliarios consultados por Infobae, demora hasta unos 90 días como máximo.
“Lo primero que hay que analizar a la hora de tomar un crédito hipotecario es el costo del crédito y la tasa inicial de la cuota”, dice Armando Pepe, del Centro de Corredores Inmobiliarios. En la actualidad, el problema es la demora de los bancos entre que les llega la solicitud del crédito y su liquidación, una tarea que puede demorar entre 30 y 45 días. “Una compraventa de una propiedad es una operación compleja y lo primero que hay que saber es que la documentación de la vivienda esté en regla. Eso significa que la propiedad que se vende es apta para crédito, esto quiere decir que se pueda hipotecar, porque en caso contrario no se podrá utilizar el crédito otorgado”, comentó a Infobae Guillermo Gómez Picasso de Reporte Inmobiliario.
Al momento de decidir solicitar un crédito hipotecario UVA en un banco los expertos consultados aconsejan considerar varios aspectos como:
1. Entrar al simulador del banco elegido -mejor si se es cliente- para establecer el monto requerido, el valor de la cuota a pagar por el crédito, el total de ingresos requeridos para pagar esa cuota y el valor en efectivo. Por ejemplo, para $ 1.000.000 de pesos de monto de crédito solicitado se paga una cuota mensual de unos 6.500 pesos y se necesitan ingresos por unos 23.000 pesos.
2. Se deben cumplir los requisitos necesarios para acceder al crédito hipotecario. Tener entre 21 y 55 años, el DNI, últimos tres recibos de sueldo para las personas en relación de dependencia, el CUIL y los últimos tres resúmenes de todas las tarjetas de crédito vigentes a nombre del titular. Para el caso de los autónomos y monotributistas, el CUIT y los últimos tres comprobantes de pago de la AFIP y un recibo de un servicio pago. Si no cuenta con esos requisitos, no conviene presentarse a una precalificación. En el plazo mínimo de hasta dos semanas, se puede obtener el resultado de la precalificación del crédito según el tipo de banco pero el trámite puede llegar a tardar casi un mes.
3. Tener en cuenta que el banco sólo ofrece hasta un 75% de la propiedad a comprar por lo tanto habrá que tener el 25% para hacer frente a la operación cuando se apruebe el crédito. “En el caso de 1.000.000 de pesos habrá que conseguir 250.000 pesos cuando se concrete la operación de compra del inmueble”, explica Gomez Picasso.
4. Se aconseja considerar los gastos de escribanía que cobra cada banco y los gastos de gestión del crédito que en total pueden llegar a representar un 5 % del total de la operación de compra de la vivienda.
5. Lo más aconsejable, de acuerdo con los expertos inmobiliarios, es apostar en varias direcciones para comenzar la búsqueda de la propiedad. “Se aconseja comenzar la gestión de la hipoteca intentando precalificar en dos o más bancos y luego de la precalificación salir a buscar la propiedad y hacer la reserva”, sostuvo el experto inmobiliario.
6. Es recomendable estimar el tiempo que llevará obtener la precalificación del crédito ya que cuando esto ocurra se debe tener elegida la propiedad y los papeles en regla. En el plazo mínimo de hasta dos semanas se puede obtener el resultado de la precalificación del crédito según el tipo de banco. Pero el trámite puede llegar a demorar casi un mes.
7. Los expertos aconsejan salir a buscar inmuebles que sean aptos para créditos hipotecarios para no llevarse ninguna sorpresa. “En el caso de la compra de un departamento en propiedad horizontal, el comprador deberá pedir al vendedor fotocopias de la escritura de la vivienda, el reglamento de copropiedad y el plano de subdivisión, que por lo general lo tiene el administrador del edificio. Si se trata de una casa se debe pedir el título de propiedad y el plano de obra aprobado. En el caso de un departamento a estrenar debe tener el reglamento de copropiedad, que significa que el final de obra está aprobado; de lo contrario, es una propiedad que no puede ser sujeto de una hipoteca. También se debe presentar el comprobante del impuesto inmobiliario o municipal de la propiedad a tasar donde figure la nomenclatura catastral para que el banco envíe un tasador sin cargo”, explica a Infobae un gerente de un banco privado nacional.
8. Luego de finalizada esa búsqueda, el consejo es juntar toda la documentación requerida por el banco para presentarla. Y, finalmente, con el crédito preacordado salir a señar la propiedad.
9. Recién al tener esa documentación, el banco envía al tasador para evaluar el precio de la propiedad y luego el siguiente paso es la asignación del escribano -por parte del banco- y hacer el trámite de la hipoteca para cerrar la compra de la propiedad.
10. El día que se efectúe la compra del departamento uno sabrá la cantidad de UVA a la que equivale el monto total y también en cada cuota. La cantidad de UVA que uno pagará por mes se mantendrá constante durante todo el préstamo y para calcular fácilmente el monto de la cuota el Banco Central publica el valor de la UVA.
“La gente tiene que tener tranquilidad porque hace más de 20 años que no había crédito hipotecario en la Argentina y la mayoría de los bancos desmantelaron sus departamentos de crédito hipotecario. Por lo tanto es lógica la demora que hay entre la precalificación y llegar a comprar la vivienda”, explicó a Infobae el experto de Reporte Inmobiliario . “Hay que evaluar el tiempo de reacción del banco, el monto máximo, el plazo, los requisitos que se exigen, cómo se computa el ingreso familiar y los servicios adicionales que el deudor debe adquirir a cambio del crédito”, aseguró el experto Armando Pepe.
En la búsqueda de agilizar esos trámites la semana pasada el Banco Central de la República Argentina (BCRA) modificó su manual de originación de créditos hipotecarios, que indica los estándares recomendables con los que debe otorgarse un préstamo de este tipo. A los fines de agilizar la colocación de dichos préstamos, el BCRA amplió el menú de opciones a las que pueden recurrir los bancos para valuar la propiedad que respalda el crédito. Estos podrán realizarse no sólo con tasadores matriculados sino también a través de empresas con experiencia en el rubro inmobiliario, o bien utilizando el precio de venta de la unidad tal como figura en la escritura.
“De esta manera, se busca agilizar uno de los cuellos de botella para el otorgamiento del crédito hipotecario en un momento de alta demanda, ya que la capacidad de procesamiento de las solicitudes se veía complicada por los requisitos formales que enfrentaba la operatoria”, manifestó a Infobae una fuente de la institución.

Los bancos públicos ofrecen las tasas más bajas de la actualidad y el crédito hipotecario a 30 años pero las exigencias y los requisitos son mayores. El Banco Nación Argentina exige que los créditos se destinen para “vivienda única y de uso permanente” mientras que el Banco Provincia de Buenos Aires da créditos para una segunda vivienda. Hoy la mayoría de los bancos ofrecen en su página de Internet un simulador de créditos hipotecarios indexados por la Unidad de Vivienda Actualizada (UVA) que permite calcular las cuotas a pagar de acuerdo con el monto de préstamo que se quiere tomar y los ingresos que el solicitante o el grupo familiar puede demostrar. Entre los privados que lo ofrecen se destacan el Santander Río, el BBVA, el Galicia, el Superville, el Itau, el Banco Hipotecario y el Credicoop, que dan créditos hasta 20 años de plazo indexados por UVA. Los bancos públicos como el Nación (BNA), el de la Provincia de Buenos Aires y el Ciudad otorgan el crédito indexado por UVA a 30 años.
Fuente infobae.com

Posteado por: rodrimdq | 9 mayo 2017


 

PROYECTO DE LEY
 
MODIFICACIÓN DEL RÉGIMEN DE LOCACIONES URBANAS
 
ARTÍCULO 1º. Modifícase el Artículo 1.196 del Código Civil y Comercial de la Nación, el que quedará redactado de la siguiente forma:
“Artículo 1.196. Locación habitacional. Si el destino es habitacional, no puede requerirse del locatario
a) El pago de alquileres anticipados por períodos mayores a un (1) mes
b) Depósitos en garantía o exigencias asimilables por cantidad mayor del importe equivalente a un (1) mes de alquiler
El depósito en garantía será devuelto mediante la entrega de una suma, proporcional o equivalente al precio del último mes de locación, en el momento de restitución del inmueble, el que debe ser actualizado conforme lo establece el procedimiento de actualización anual de la locación.
c) El pago del valor llave o equivalente
d) En caso que el contrato haya sido celebrado con la intermediación comercial de un corredor inmobiliario, las sumas que corresponden a comisiones u honorarios por los servicios prestados no podrán superar los máximos establecidos en cada jurisdicción. Si no los hubiere, no podrán ser mayores a un (1) mes de alquiler.”
ARTÍCULO 2º.-   Modifícase el Artículo 1.209 del Código Civil y Comercial de la Nación, el que quedará redactado de la siguiente forma:
“Artículo 1.209.- Pago de cargas y contribuciones por la actividad.
El locatario tiene a su cargo el pago de las cargas y contribuciones que se originen en el destino que dé a la cosa locada.
El locador tiene a su cargo el pago de las que graven la cosa y las expensas extraordinarias cuando:
a)       el destino de la locación sea habitacional y el monto del contrato de locación no supere la cantidad de ochocientos cuarenta (840)U.V.As mensuales, o
b)     cuando el destino de la locación sea comercial y el monto del contrato de locación no supere la cantidad de un mil cuatrocientas (1.400) UVAsmensuales.”
ARTÍCULO 3º. Modifícase el Artículo 1.221 del Código Civil y Comercial de la Nación, el que quedará redactado de la siguiente forma:
“Artículo 1.221.- Resolución anticipada. El contrato de locación puede ser resuelto anticipadamente por el locatario debiendo notificar en forma fehaciente su decisión al locador:
a)      si la cosa locadaes un inmueble con destino habitacional y el contrato celebrado no supera el monto de ochocientos cuarenta (840) UVAsmensuales, o
b)     si la cosa locadaes un inmueble con destino comercial y el contrato celebrado no supera el monto de un mil cuatrocientas (1.400) UVAsmensuales.
 
En ambos supuestos, si hace uso de la opción resolutoria en el primer año de vigencia de la relación locativa, debe abonar al locador, en concepto de indemnización, la suma equivalente a uno y medio (1 ½) mes de alquiler al momento de desocupar el inmueble y la de un (1) mes de alquiler si la opción se ejercita transcurrido dicho lapso.
Las partes deben acordar la renovación del contrato, por lo menos sesenta (60) días antes de su finalización. A tal efecto, cualquiera puede convocar a la otra de modo fehaciente.
Si no llegasen a un acuerdo, el locatario puede resolver el contrato de manera anticipada sin pagar la indemnización correspondiente.
Si llegasen a un acuerdo, la parte que no cumpla debe pagar a la otra una indemnización equivalente a un (1) mes de alquiler a la finalización del contrato.
 
c)      En los casos del Artículo 1.199, debiendo abonar al locador el equivalente a dos (2) meses de alquiler.”
 
DISPOSICIONES COMPLEMENTARIAS          
 
ARTÍCULO 4º.- El precio de la locación de inmuebles se podrá ajustar anualmente según sea el destino del mismo:
a)     habitacional: cuando el contrato haya sido celebrado por un monto de hasta ochocientos cuarenta (840)U.V.As mensuales en base al coeficiente de variación salarial (CVS),
b)   comercial: cuando el contrato haya sido celebrado por un monto de hasta un mil cuatrocientas (1.400) UVAsmensuales en base al promedio de la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) y del coeficiente de variación salarial (CVS).
Exceptúese de lo dispuesto en los artículos 7 y 10 de la ley 23.928, y sus modificatorias, al procedimiento de actualización previsto en el párrafo anterior.”
ARTÍCULO 5º.- Alquiler social. El Poder Ejecutivo Nacional a través de la Secretaríade Vivienda y Hábitat, dispondrá un subsidio a fin de aportar la garantía del contrato de locación, un subsidio y/o financiamiento parcial del costo mensual del alquiler y los gastos de ingreso a nuevas locaciones, siempre que el destino de las mismas sean viviendas sociales conforme así lo reglamente”
 
 
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
ARTÍCULO 6º.-Institúyese el Régimen de Fomento a la Construcción de Inmuebles para la Locación de Viviendas, destinado a la construcción de nuevas unidades de vivienda y su infraestructura que se inicien a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley.
ARTÍCULO 7º.- Gozarán de los beneficios impositivos que por la presente se establecen quienes a partir de la entrada en vigencia de la presente ley realicen inversiones para la construcción de inmuebles con características de vivienda común o económica, que se destinen a locación de vivienda familiar permanente.
ARTÍCULO 8º.- Beneficios. Los beneficiarios podrán deducir en la liquidación del Impuesto a las Ganancias, los porcentuales que establezca el Poder Ejecutivo Nacional de las sumas efectivamente invertidas en cada ejercicio fiscal en la construcción de nuevas unidades de vivienda y su infraestructura, excluido el valor del terreno. Los porcentuales a deducirse de las sumas efectivamente invertidas serán establecidos por la Autoridad de Aplicación y los mismos no podrán superar el sesenta por ciento (60 %) de lo establecido en cada caso.
Asimismo, el locador goza de la exención total o parcial en el Impuesto a las ganancias de la renta neta originada en la locación de las unidades de vivienda, conforme lo establezca el Poder Ejecutivo Nacional.
ARTÍCULO 9°.- Requisitos. Para gozar de los beneficios establecidos en el artículo 8º precedente deberán acreditarse los siguientes requisitos:
a) las unidades de vivienda deberán quedar ocupadas a título de locación efectiva por un período mínimo de sesenta (60) meses consecutivos o alternados, en lapsos no inferiores a los plazos legales mínimos exigibles para locación de viviendas, dentro del término de ocho (8) años, contados a partir de la formalización del primer contrato de locación de cada unidad. Para los supuestos que se rescindieran los respectivos contratos por causas imputables al locatario, se contemplará el período efectivamente ocupado.
b) el primer contrato de locación deberá formalizarse dentro de los ciento veinte (120) días posteriores a aquél en que los inmuebles estén en condiciones de habitabilidad.
c) las construcciones desgravables deberán estar en condiciones de habitabilidad dentro del plazo de treinta (30) meses posteriores al acogimiento de los beneficios del presente régimen de promoción.
ARTÍCULO 10°.- Invítase a la Ciudad Autónoma de Buenos Aires y a las Provincias para reducir o eximir del pago de sus tributos sobre las unidades de vivienda que se afecten al presente régimen de promoción.
ARTÍCULO 11°.- Sanciones por Incumplimiento. De no cumplirse los requisitos previstos en el artículo 10, el contribuyente deberá reintegrar al ejercicio fiscal en que tal hecho ocurriera el monto desgravado o exento con más los intereses que correspondieran, sin perjuicio de la aplicación de corresponder de las normas contenidas en el Capítulo VII del Título I de la Ley Nº 11.683 (t.o. 1978 y sus modificaciones).
En caso de desafectarse el bien del régimen de esta ley, los beneficiarios deberán efectuar los reintegros de los montos desgravados o exentos en la forma establecida precedentemente, resultando de aplicación, de corresponder, las normas de la ley 11.683 citadas en el párrafo anterior.
ARTÍCULO 12°.- El Poder Ejecutivo Nacional reglamentará los supuestos de transferencia de inmuebles afectados al Régimen de Fomento a la Construcción de Inmuebles para la Locación de Viviendas, antes de cumplidos los plazos de afectación previstos en el mismo.
ARTÍCULO 13°.- Reglamentación. El Poder Ejecutivo Nacional deberá proceder a la reglamentación de la presente ley dentro de los sesenta (60) días de su promulgación.
ARTÍCULO 14°.- Autoridad de Aplicación. El Poder Ejecutivo Nacional determinará el organismo que será la Autoridad de Aplicación del presente régimen, quien dictará las disposiciones reglamentarias, complementarias y aclaratorias pertinentes.
ARTÍCULO 15°.- Los beneficios otorgados por esta ley no serán de aplicación respecto de inversiones amparadas por otros regímenes de promoción.
ARTÍCULO 16°.- Vigencia. Los sujetos interesados, cuyas obras se inicien antes del 30 de diciembre de 2020, deberán solicitar ante la Autoridad de Aplicación el acogimiento al régimen hasta el día 30 de diciembre de 2019.
ARTICULO 17°.-Comuníquese al Poder Ejecutivo.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
FUNDAMENTOS
 
Señor Presidente:
                                      El acceso de los ciudadanos a las locaciones urbanas, sean estas para viviendas, como para instalar un emprendimiento comercial, generan para el locatario una larga de lista de imposibilidades, sea por falta de regulación adecuada, o por una legislación deficiente, que no establece la tutela indispensable que permita un mejor y más justo acceso a la vivienda por medio del contrato de alquiler,
Es así que los altos costos para iniciar una relación locativa, impiden sistemáticamente el acceso de los ciudadanos a la misma, especialmente porque requerimientos del pago de dos meses de alquiler por adelantado, más el depósito de garantía y la comisión de los intermediarios, encuentran regulaciones inadecuadas o la simple liberación a las costumbres del mercado.
Es en esa lógica que el artículo primero del presente proyecto limita las eventuales pretensiones del locador en el caso del adelanto, a un solo mes del canon locativo, al igual que las comisiones de los intermediarios y da una regulación adecuada al manejo del depósito de garantía en cuanto a su devolución oportuna y actualización adecuada; así como también prohíbe que el locador exija el cobro de “llave” para los locaciones civiles para vivienda.
Por otro lado, la resolución anticipada del contrato también merecía una regulación adecuada, especialmente en cuanto a los montos resarcitorios que esta genera, 3en que etapa de la relación deben solventarse y la diferencia entre una locación civil y una comercial, también debe ser adecuadamente regulado, para ofrecer certeza a locadores y locatarios sobre el carácter del vínculo y las consecuencias de sus acciones.
Asimismo, una de las motivaciones por lo que muchos inmuebles potencialmente locables han salido de la oferta, es la falta de posibilidades por parte del locador, para ajustar el precio del canon, dado que la imposibilidad de indexar lo dejaba a merced de incrementos desmesurados del proceso inflacionario que no tenía forma de compensar. El presente proyecto, apunta también a regular tal cuestión.
 
Por su parte, el artículo 5° del presente proyecto aporta un instrumento fundamental para fomentar el acceso a la locación: la garantía, un esquema por el cual al Estado formará parte de la garantía ofrecida al locador, de modo que los propietarios devuelvan  inmuebles al mercado, con la certeza de que sus acreencias serán respaldadas por el Estado Nacional, en los casos en que se otorgue el beneficio mencionado ut supra.
Complementariamente el artículo siguiente contempla la creación del régimen de fomento a la construcción de viviendas para la locación, lo cual es un instrumento extraordinario para impulsar el acceso a la vivienda, y muy especialmente, si se lo combina con las otras características de esta iniciativa.
En síntesis, el presente proyecto viene a buscar equilibrar una necesidad social en crecimiento, que se encontraba deficientemente regulada y no contaba con el respaldo estatal necesario para su impulso, todo por lo cual, solicito a los colegas diputados, que me acompañen con el presente proyecto.
 
 

Posteado por: rodrimdq | 3 mayo 2017

21 claves de negocios de Jack Ma, el fundador de Alibaba


Cuáles fueron principales aprendizajes de uno de los principales empresarios del mundo para forzar un imperio comercial digital

21 claves de negocios de Jack Ma, el fundador de Alibaba

El fundador y presidente ejecutivo del grupo Alibaba, Jack Ma, participa en una mesa redonda en el ámbito del 47º Foro Económico Mundial de Davos (Suiza)

Jack Ma, el fundador de Alibaba, es un clásico selfmade man, un hombre que se ha hecho a sí mismo. Trabajaba vendiendo pollo frito en KFC y fue rechazado diez veces en Harvard. Hoy su empresa domina el 80% del comercio electrónico de China y es uno de los hombres más ricos del mundo.

Ma ha forjado un verdadero imperio comercial y es uno de los emprendedores más destacados del mundo. Estas son 31 frases compiladas de sus conferencias en donde transmite sus vivencias y aprendizajes.

Emprendedores

1

“Las oportunidades están ahí, donde los demás no las ven”.

2

“Un emprendedor debe tener habilidades que le permitan aguantar los golpes del destino y superar los inevitables fracasos”

3

“Su potencial socio debe ser una persona que complemente sus habilidades. No es necesario apegarse a alguien exitoso. Busque a las personas adecuadas y no a las mejores. La cosa menos fiable en este mundo es la relación entre personas”.

4

“Las peores cualidades de un emprendedor es ser arrogante, no saber evaluar adecuadamente una situación y ser incapaz de ver hacia el futuro”.

5

“Cuando decida iniciar un negocio, significa que ha renunciado a un ingreso estable y demás beneficios económicos y sociales que puede tener cuando trabaja para otros… Por otro lado, significa que sus ingresos no están limitados por nada, que puede administrar de manera más efectiva su tiempo y no tendrá que pedirle permiso a otras personas”.

Liderazgo

6

“Las destrezas de los empleados deben ser mejores que las del jefe. De lo contrario, usted ha contratado a las personas equivocadas”

7

“El empresario debe tener una visión del futuro de su compañía. Un líder debe tener un carácter fuerte y ser perseverante para soportar todo lo que no es capaz de hacer un empleado ordinario”.

8

“Es mucho más fácil reunir a la gente en torno a una idea en común, que en torno a un líder, por más extraordinario que este sea”.

9

“Veo que los jóvenes de Alibaba tienen sueños mejores y más brillantes que los míos, y son más capaces de construir un futuro que les pertenece a ellos”.

Trabajo en equipo

10

“No se puede unificar el pensamiento de todos pero se puede unificar a todo el mundo a través de un objetivo común”.

11

“Si en una reunión de trabajo el 90% de los presentes votan a favor de una propuesta, yo la tiro al cubo de la basura. La razón es simple: si todas estas personas tienen claro que esa es una oportunidad, es probable que otras compañías también estén trabajando en este proyecto, por lo que nosotros nos quedaríamos sin el liderazgo en esto”.

12

“Tu actitud hacia el trabajo y las decisiones que tomas son más importantes que tus habilidades”

13

“Haga que sus empleados lleguen al trabajo alegres”.

14

“En primer lugar están sus clientes, en segundo lugar, sus empleados, y solo después los accionistas”.

15

“Solo los tontos tratan a sus competidores de forma agresiva. Si trata a todos como a sus enemigos, ellos serán sus enemigos. Si está compitiendo con alguien, evite el odio, porque esto lo hundirá”.

16

“Un verdadero empresario no tiene enemigos, una vez que entienda esto, nadie lo podrá detener”.

17

“Si no conoce todo a cerca de sus competidores, o si los subestima o no les ve como una amenaza, entonces usted ya ha perdido la batalla”.

18

“Si su competidor es menor que usted o demasiado débil, de todas formas hay que tratarlo como si fuera fuerte. De la misma forma, si su contendor es mucho más fuerte, no tenga miedo de él”.

19

“La competencia es como una partida de ajedrez. Si perdió una vez, se puede jugar una partida más. No es necesario pelear”

20

“La política y el dinero rara vez se pueden encontrar en las mismas manos. Si se involucró en la política, olvídese de los negocios. Y viceversa”.

21

“Olvídese del dinero y de la forma cómo lo va ganar. En lugar de implementar pequeñas tácticas y trucos, céntrese en los planes de estabilidad y a largo plazo. Su actitud determinará cuán lejos llegará”.


Liliana Franco

LILIANA FRANCO
hotel royal

Si bien la apuesta oficial es intentar solucionar el serio problema de falta de viviendas que aqueja a los argentinos, en el gobierno son conscientes que no todos podrán acceder a la oferta de préstamos hipotecarios.

Contemplando esta problemática es que el oficialismo tiene avanzado un proyecto de ley cuyo propósito es fomentar la construcción de viviendas para alquiler.

“La iniciativa busca otorgar beneficios impositivos para quienes construyan viviendas destinadas a alquiler”, según señaló a ámbito.com el diputado Daniel Lipovetzky de Unión PRO. La iniciativa ya fue presentada en la Mesa de la Construcción conformada por los gremios, el sector privado y el gobierno y fue aprobada de manera unánime.

Al tiempo que reconoce que el gobierno está implementando “una revolución” en las líneas de crédito, tornando accesibles los préstamos tanto para los sectores de ingresos medios como bajos, se considera que se debe hacer más porque “en la Argentina hay millones de inquilinos y creemos necesario tener políticas públicas activas al respecto”, afirmó Lipovetzky.

La idea es comenzar a dar tratamiento en Diputados al proyecto que tiene media sanción del Senado, en la Comisión de Legislación General Lipovetzky consideró que “deberían incorporarse al proyecto de ley, medidas destinadas a ampliar la oferta de inmuebles para alquilar”. Esta iniciativa es presentada junto con el diputado del PRO, Waldo Wolff.

Lipovetzky precisó que “en el marco del acuerdo sectorial de la construcción, estamos pensando en incluir beneficios impositivos para quienes construyan inmuebles para locación, particularmente en lo referente al impuesto a las ganancias”. specíficamente, se posibilitaría “descontar del impuesto a las ganancias lo invertido en la construcción de inmuebles para alquilar”, explicó.

A su juicio, esto incentivará a que se construya más, se genere más empleo y también más ofertas locativas. El diputado del PRO sostuvo que “nuestra propuesta es mejorar y ampliar el proyecto para que no apunte solamente a bajar los altos costos que tienen los inquilinos cuando pretenden alquilar, sobre todo en lo que respecta a comisiones inmobiliarias y depósitos”.

También sostuvo que la ley debería incluir algunas disposiciones referentes al alquiler social y en estos casos, “correspondería al Estado aportar alguna ayuda para resolver el problema de las garantías, algo difícil de conseguir para los sectores más vulnerables de la población”.

Por último, consideró que en lo referente al alquiler para vivienda, “la actualización de los valores locativos debería hacerse por el Coeficiente de Variación Salarial, ya que la mayoría de los inquilinos son trabajadores asalariados y atar la actualización a los aumentos salariales les dará más seguridad a todas las partes”. Ambito.com preguntó si este beneficio impositivo podría ser aplicado a las viviendas usadas, “Es una buena propuesta. Habrá que analizar el costo fiscal” Lipovetzky respondió.

Cabe recordar que a partir del beneficio que tienen los inquilinos en descontar de Ganancias hasta 40% del monto que pagan por el alquiler salió a la luz que numerosos propietarios no entregan recibos oficiales porque no tiene declarado el inmueble.

La norma impositiva establece que aunque el propietario no declare los alquileres, o no tenga inquilinos, debe abonar una renta presunta por el inmueble en base a los valores de mercado. Sin embargo, en la mayoría de los casos, los propietarios no cumplen.

Quizás si se incorpora a la vivienda usada algún beneficio impositivo si se la destina para alquiler más propietario se verán inclinados a blanquear sus activos. Según datos oficiales el déficit habitacional de Argentina se ubica en torno al 25,4 por ciento, lo que significa que afecta a 3,5 millones de hogares, de los cuales 2 millones son problemas de calidad de vivienda existente y 1,5 millones son la cantidad de viviendas que se necesitan construir.

• Antecedentes

A fines del año pasado, la Cámara Alta dio media sanción a una iniciativa para modificar el Código Civil y Comercial de la Nación respecto de la Ley de Alquileres con reglas claras a la hora de la renovación de los contratos. La iniciativa promueve aumentos escalonados con un tope ajustado a las paritarias de estatales, docentes y empleados de comercio.

Entre sus aspectos centrales, también se reduce al 30% la comisión de los contratos locativos y mantiene el pago de expensas extraordinarias a cargo de los propietarios. Asimismo, contempla que la devolución del depósito se realizará con un monto actualizado al finalizar el contrato que tiene como límite hasta un mes del valor del alquiler.

Las modificaciones apuntan a asegurar que, en caso de acordarse aumentos o actualizaciones, los mismos sean para plazos no inferiores a un año. Además, deben estar ajustados de acuerdo con los índices de precios al consumidor (IPC) y al coeficiente de variación salarial (CVS), calculados en partes proporcionales.

Fuente: Ambito.com

Posteado por: rodrimdq | 26 marzo 2017

El impacto impositivo en el negocio del alquiler


Una guía práctica para propietarios sobre obligaciones y exenciones en el pago de impuestos

SEGUIR

Santiago Sáenz Valiente

PARA LA NACION

SÁBADO 25 DE MARZO DE 2017

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Los departamentos, casas, oficinas o campos ubicados en el país o en el exterior son una reserva de valor importante para los inversores. En otras palabras, una especie de refugio del capital.

La renta obtenida en general es escasa pero siempre existe la expectativa de un incremento en dólares de su precio en el mercado. Sin embargo, por la elevada carga impositiva que recae sobre el negocio de alquiler de esos inmuebles es clave conocer cada uno de los impuestos.

Ganancias

Quienes prestan un inmueble también deben tributar

Quienes prestan un inmueble también deben tributar.

Los propietarios deben respaldar el monto de los alquileres ganados con la emisión de una factura oficial que debe entregarse a los inquilinos. Puede ser manual o electrónica. Adicionalmente para una protección jurídica del acuerdo entre las partes, es frecuente aunque no obligatorio la firma un contrato de alquiler.

A la hora de analizar, cual es el impacto del impuesto a las ganancias en el ingreso anual es fundamental entender el procedimiento. Para empezar el propietario debe incluir en su declaración anual el dinero que cobra al año por el alquiler de la unidad considerando que se permite restar los impuestos de la propiedad, los gastos a cargo del dueño y un monto por el desgaste del inmueble -amortización-. Es decir, tributará Ganancias sobre el monto final descontando estos puntos. A diferencia de una sociedad anónima o una S.R.L que paga un 35 por ciento; una persona física tiene un monto libre de $ 51.967, es decir paga sobre el excedente de ese número en función de la tabla para la liquidación del impuesto.

Un ejemplo: una persona soltera que tiene como único ingreso un alquiler mensual de $ 15.000,-multiplicado por 12 tendría una “entrada” anual de $ 180.000 pero la ganancia anual definitiva sería de $ 160.000 , considerando que $ 20.000 representan los gastos e impuestos-, debe ingresar un impuesto anual de $ 13.526. En el procedimiento, el inquilino envía la documentación vía Internet directamente a la AFIP para que se le permita descontar de sus ingresos este gasto en forma parcial con un límite del 40 por ciento de lo pagado y hasta un tope de $ 45.000 anuales. Esta posibilidad esta admitida para los empleados -en forma mensual- y para los autónomos anualmente -cuando presentan su declaración jurada-. Un dato, la persona no puede ser propietaria de un inmueble, ni siquiera en forma porcentual.

Para los casos en los que el propietario decide prestarle la propiedad a un familiar o amigo también debe tributar. Esta generosidad lleva consigo el pago de impuestos. En efecto, la ley exige que cuando un inmueble sea cedido gratuitamente a un tercero deberá declararse el valor de plaza del alquiler. Ello es aplicable también cuando este se pacte por debajo del valor de mercado. Hay casos concretos en los que la AFIP detecta el alquiler presunto relevando el uso de los servicios y luego reclama el pago del impuesto. Sería lógico pensar que aquellos alquileres pendientes de cobro en el periodo anual sean declarados recién al momento de hacerse efectivos, pero la mala noticia es que resulta obligatorio considerarlo como ingreso en el mes al que corresponde con independencia de su cobranza.

IVA

Si el inmueble arrendado es destinado a vivienda o utilizado para la actividad agropecuaria, su renta está exenta del 21 por ciento del IVA, independientemente del monto involucrado. De tratarse del alquiler de una oficina o local comercial, el monto facturado queda gravado por IVA, cuando los alquileres son mayores a $ 1.500 mensuales. En los casos que el inquilino esté inscripto en este impuesto su efecto es neutro -salvo por efectos financieros- al tomar como crédito en su favor.

Monotributo

Quienes sean dueños de hasta tres propiedades y sus ingresos anuales no superen los $ 700.000 podrán optar por registrarse en el régimen de monotributo. De esta forma, cubre su obligación impositiva pagando mensualmente una cuota, en lugar de quedar gravados por Ganancias y por el IVA . El monto dependerá de sus ingresos promedio anual y cada cuatro meses deberá verificar su cálculo en forma anual retroactiva.

Ingresos Brutos

Se aplica a los alquileres en la mayoría de las provincias. Su porcentual varía en cada una de ellas. Si el ingreso proviene de una propiedad ubicada en la provincia de Buenos Aires su tasa es del 3,5 por ciento, en la Capital Federal en cambio se cobra un 1,5 por ciento desde el 2012, En la provincia de Buenos Aires existe una exención. La misma está habilitada cuando el propietario es una persona física, titular de un solo inmueble, vive en la unidad y el monto anual del impuesto no supera los $ 128.340 anuales. De superarse este límite queda gravado la totalidad del ingreso.

Posteado por: rodrimdq | 18 marzo 2017

Comienza a palpitarse la Cremá 2017 de la Falla Valenciana


Desde el miércoles que se puede observar el armado de “Ciudad vs Basura”, el monumento que, como lo indica la tradición, será quemado el sábado 25, en el marco de la 63º Fiesta Fallera.

Una ciudad colapsada de basura, una escollera sucia, el insecto transmisor del dengue y una sociedad completamente desinteresada. Eso y más se puede observar al pasar por Peralta Ramos y Arenales, espacio donde, como todos los años, la comunidad valenciana emplaza el monumento fallero.

Caracterizada por tratar temáticas actuales con el objetivo de interpelar al público y realizar un “llamado de atención”, la intervención artística de este año llevará el título: “Ciudad vs. Basura, ¿Por quién apostamos?”, el cuál, como lo establece la tradición, será quemado el sábado 25, por la noche.

Con la colaboración de personal municipal, policial y bomberos, la Plaza Colón quedará vallada desde la tarde, iniciando así las medidas para garantizar la seguridad de los asistentes.
De todas maneras, partir de las 20 habrá, en los alrededores, diferentes espectáculos artísticos alusivos a la celebración, los cuales anticiparán el gran show de fuegos artificiales.
Cerca de las 21, tendrá lugar la recepción a las autoridades presentes, se entonará el himno nacional argentino y antes de los fuegos artificiales, se procederá al objeto del encuentor: la cremá.

La Unión Regional Valenciana culminará así las actividades por la 63º Fiesta Fallera Valenciana Marplatense, las cuales tuvieron inicio a principio de mes, con el Gran Concurso Marplatense de Paellas, que se celebró en la sede social de la entidad sita en calle Alberti 3354, la despedida a las Falleras Salientes y la Bienvenida a las Falleras y Cortes de Honor entrantes.
A su vez, este jueves se realizó el Gran Festival Artistico en el Teatro Colón, donde un cuerpo de baile valenciano, junto al Coro Valenciano de Rosario y cantantes de copla española, deslumbraron al público presente.

Posteado por: rodrimdq | 9 marzo 2017

Banco Nación lanzará créditos hipotecarios a 30 años


ambito.com
ECONOMÍA

EN VÍSPERAS DEL RELANZAMIENTO DE PROCREAR miércoles 8 de Marzo de 2017


 El Gobierno anticipó que tiene previsto lanzar créditos para la vivienda con plazos hasta 30 años, en el marco de una coordinación de políticas entre la banca pública y el mercado de capitales, a cargo del Ministerio de Finanzas, de acuerdo a lo anticipado este miércoles por el titular de la cartera, Luis Caputo, en Expo EFI 2017. 
Estos créditos se suman a los anunciados en ExpoAgro ayer, a 10 años de plazo. Se impulsará la “coordinación de la política financiera con la banca pública y el mercado de capitales”, sintetizó el ministro Luis Caputo. “Impulsamos crédito a plazo más largo”, enfatizó Caputo y citó que ayer, en el marco de la ExpoAgro se anunciaron créditos a 10 años para la ganadería y la agroindustria.
Anticipó que el ministro del Interior, Rogelio Frigerio, anunciará créditos para la vivienda, por cerca de $ 30.000 millones, a cargo del Banco Nación con plazos hasta 30 años a tasas competitivas.
La novedad de produce en vísperas del relanzamiento del Plan Procrear, que ofrecerá una nueva línea de crédito y se sumará a las ya existentes de la Casa Propia y a Desarrollo Urbanísticos, según adelantaron fuentes oficiales a ámbito.com. 
Respecto del mercado de capitales argentino, Caputo dijo que “es muy, muy chico, comparado con el resto de Latinoamérica” por lo que se comprometió a desarrollarlo, fomentando el ahorro interno y dándole a las pymes una fuerte alternativa de financiamiento.
“¿Cómo hacer crecer el mercado de capitales?” se preguntó y respondió que se logra “cambiando las costumbres de la gente” para que en vez de invertir en un plazo fijo a 30 días “empiecen a pensar en el ahorro a mediano y largo plazo”.
Citó la posibilidad de los Fondos Comunes de Inversión cerrados orientados a la infraestructura, inmuebles, fondos hipotecarios y energía renovable y productos para las pymes.
También anunció el envío el Congreso de una nueva Ley de Mercado de Capitales que espera que “la traten con responsabilidad”. “No hay magia, no hay atajos, sabemos que estamos por el camino correcto y con el apoyo de todos vamos a estar cada día más cerca de construir el país que todos deseamos”, concluyó.
Caputo, al exponer en la Expo EFI 2017 dijo que desde su Ministerio se está “trabajando para impulsar el crecimiento y el crédito” y destacó la importancia del crédito para las pymes y del desarrollo del mercado local de capitales durante el Quinto Congreso Económico Argentino.
El ministro de Finanzas, Luis Caputo, realizó la apertura de la quinta edición del Congreso Económico Argentino, en el marco de la Exposición Argentina de Economía, Finanzas e Inversiones, Expo EFI 2017, que se desarrolla entre hoy y mañana en el Hotel Hilton de la Ciudad de Buenos Aires.
Frente a inversores y empresarios, el titular de Finanzas expuso bajo el título Oportunidades y desafíos de un nuevo ciclo y expresó que “es inevitable revisar donde estaba el país hace un año”, al tiempo que recordó los puntos más salientes del acuerdo realizado a comienzos de 2016 con los holdouts.


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×El retrato de de hoy

 

LOCAL


En el marco de la temporada de verano, el martillero, Rodrigo Sanz, de la Inmobiliaria Sanz y Ordoqui de Mar del Plata, en conversación con “el Retrato…” manifestó que “la temporada arrancó lenta” y que “hay un 80 por ciento de ocupación”. Además, aseguró que ésta “es peor que la del año anterior”; pero confía en que “El 2017 para la venta inmobiliaria va a ser muy bueno”
En tal sentido, el martillero marplatense indicó que “la temporada arrancó lenta” y explicó: “Veníamos acostumbrados en los últimos 8 o 10 años en que la segunda quincena de diciembre era más fuerte, venía mucha gente a pasar fin de año y con eso levantaba mucho la primer quincena de enero”.
En relación a lo anterior, señaló que “lo que pasó esta temporada es que esto no ocurrió: la gente no vino a fin de diciembre y la primera quincena de enero fue floja. Recién finalizándose la primera quincena de enero ahí se empezó a levantar”.
“Hay un 10 o 15 por ciento menos en ocupación que en 2016”
“Ahora tenemos una ocupación del 80 por ciento, pero tampoco es una temporada buena. Es una temporada regular”, expresó Sanz y a la vez, remarcó que “es peor que la temporada del año anterior, hay un 10 o 15 por ciento menos en ocupación que en 2016, que tampoco había sido buena”.
Asimismo, desmintió el turismo de fin de semana en lo que respecta a alquileres de departamentos y apuntó que “las inmobiliarias es difícil que hagamos alquileres por dos días o por fines de semanas, eso es más bien de hoteles, porque no rinde tener un departamento ocupado de 7 días, 2” y aclaró que “a lo sumo hacemos alquileres cortos de 5 a 7 días”.
“El año pasado se había sentido, pero se hacían algunos alquileres quincenales y éste año es poco lo que se ha hecho por quincena”, sostuvo el martillero marplatense en conversación con “el Retrato…”
En ese sentido, indicó que “el turismo interno nacional está resentido y tiene que ver un poco con la política cambiaria, es conveniente sacar pasaje al exterior y pagarlo en cuotas” y afirmó: “Eso nos ha complicado a los argentinos por un lado, más allá de que nos ha beneficiado también porque podemos viajar afuera del país”.
En relación a los valores de los precios de los alquiles en temporada, explicó que se pueden conseguir departamentos de un ambiente “bien ubicado, en la plaza Colón por ejemplo, en donde duermen entre 3 o 4 personas, por 800 pesos por día, o sea un valor de 200 cada uno. Es lo más barato que podes conseguir en la Argentina”.
En esa línea, sostuvo que los departamentos dos ambientes “se pueden conseguir desde 900 o 1000 pesos por día en adelante y un tres ambientes, en cambio, por 1600 pesos el día con cochera y también siempre hablando de viviendas bien ubicadas”.
“No se puede hacer un estadística, pero en líneas generales esos son los precios. Es una cuestión de oferta demanda, cuando hay menos demanda y la oferta continúa los valores bajan. La demanda fue poca para los precios que había, entonces los valores se acomodaron un poco para abajo”, explicó.
“El 2017 para la parte inmobiliaria va a ser muy bueno”
Por otra parte, el martillero de la ciudad, hizo un análisis de la marcha de las operaciones de compra venta inmobiliaria en la ciudad. “En el último semestre la actividad inmobiliaria ha repuntado, con una posibilidad muy grande con los créditos hipotecarios y eso empieza a mover un poco mejor el mercado inmobiliario”, manifestó.
“Tenemos expectativas en que durante los próximos meses esto se intensifique, que la gente pueda salir a invertir el dinero que puso con el sinceramiento y apoyado con los créditos hipotecarios buenos que están dando los bancos privados como los nacionales, el mercado se vuelva un poco más líquido”, sostuvo.
En relación a una de las últimas medidas del gobierno nacional con respecto al blanqueo de capitales, Rodrigo Sanz expresó que “se han hecho operaciones con el blanqueo, con el dinero depositado en las cajas de ahorro, provenientes del sinceramiento. En los últimos dos meses se han hecho varias y creemos que se van a hacer muchas más”.
Por último, se refirió al 2017 y afirmó que “para la parte inmobiliaria creo que va a ser muy bueno. Tenemos un retraso de los últimos 3 o 4 años cuando fue el tema del cepo cambiario, que se empezó a retrasar la actividad, ahora con éstas nuevas condiciones para el mercado inmobiliario va a ser muy positivo y va a levantar”.

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