Etiqueta: credito hipotecario

Las dificultades para acceder a la casa propia


16:15 | Ni con un préstamo a 100 años una familia con ingresos de 15 mil pesos por mes podría comprar una vivienda, según un informe de la consultora KPMG. BUENOS AIRES.- Una familia que cuente con ingresos de 15.000 pesos mensuales no podría…

La casa propia y un debate crucial: ¿hoy conviene comprar o alquilar?


10/04/11 Opiniones divididas, por el alto costo de la cuota de un crédito frente a un alquiler. PorGustavo Bazzan Para el argentino medio, ser dueño de una vivienda es un legítimo deseo pero también parece un mandato . Al alquiler se lo acepta solo…

La cuota de un crédito hipotecario puede costar el triple que alquilar


La cuota de un crédito hipotecario puede costar el triple que alquilar 24/03/11 Se debe a la suba de los precios de venta y el encarecimiento de los préstamos. PorNatalia Muscatelli El sueño de la casa propia –para un segmento importante de la población–…

EL HIPOTECARIO EMITIRÁ HOY CÉDULAS QUE FACILITAN EL ACCESO A LÍNEAS EN PESOS A 15%


Es algo más sofisticado que un préstamo hipotecario, pero está al alcance de todos. El Banco Hipotecario colocará hoy la primera serie “post-canje de deuda” de sus cédulas hipotecarias con un beneficio especial para sus suscriptores: la posibilidad de acceder a un crédito por un valor hasta 10 veces superior al del título obtenido, a una tasa fija y en pesos de 15,5%.

Hasta hoy, sólo unas pocas entidades locales mantenían “activas” sus líneas para vivienda. Y prácticamente todas ellas aparecían inaccesibles para la clase media argentina por lo bajo de los salarios locales. En ofertas a tasa fija, el Ciudad era el más audaz, con un costo de financiamiento de 18% anual (TNA) en pesos a 20 años de plazo. En otro segmento (el de las tasas variables) el Banco Nación ofrecía una línea al 12,75% (TNA).

La colocación de las cédulas hipotecarias fue aprobada ayer por la Comisión Nacional de Valores (CNV). Será por un total de $ 273 millones y tendrá plazo de colocación desde hoy hasta el martes próximo (20 de julio).

Los tenedores de estos títulos, que tendrán un rendimiento mayor a la Badlar y una duración de 5,4 años, obtendrán “privilegios” para calificar frente a los créditos hipotecarios del banco. Aquellos que suscriban un monto mínimo de $ 20.000, podrán obtener una línea hipotecaria de hasta diez veces el valor suscripto (o sea: $ 200.000) para construir o adquirir una vivienda con una tasa fija preferencial de 15,5% (TNA), a un plazo de 20 años, y sin gastos de originación.

La cédula funciona así como una garantía para el cliente bancario: con ella, la entidad “infiere” la capacidad de pago del solicitante a partir de la capacidad de ahorro que demostró con la suscripción del título. El financiamiento otorgado por el Hipotecario se ubica entre el 70% y el 75% del valor de la vivienda.

Para acceder a este instrumento de inversión, la entidad pone como requisitos “básicos” tener entre 18 y 65 años, una antigüedad laboral mínima de un año, un DNI, un comprobante de un servicio a nombre del titular (el último período facturado), constancia de CUIL, últimos tres recibos de sueldo (existen otros requisitos para quienes trabajan en forma independiente), entre otra documentación.

“Con esto tenemos el objetivo de impulsar el desarrollo de un mercado secundario de hipotecas que genere liquidez en el primario”, dicen en el Banco Hipotecario.

Las cédulas hipotecarias son títulos destinados al mercado de capitales local, estructurados a través de fideicomisos financieros y respaldados por créditos originados por este banco, con garantía de hipotecas sobre inmuebles. La nueva oferta, denominada “Dueño x 10”, supone que “los suscriptores primarios de estas cédulas (CHA Serie XII) que requieran un préstamo hipotecario gozarán de beneficios en la política de análisis crediticio”.

“Se inferirá -precisa el banco- la capacidad de pago mensual del solicitante tomando en cuenta el monto suscripto de la cédula, pudiendo el beneficiario acceder a un monto de préstamo de hasta $ 200.000”.

Durante los últimos seis años, Banco Hipotecario ya colocó once series de fideicomisos CHA. “El desempeño fue excelente, hubo pleno cumplimiento y recibimos altos porcentajes de sobresuscripción”, contaron en la entidad

fuente: cronista.com

Creciente interés por la nueva línea de créditos hipotecarios del Banco Nación


Creciente interés por la nueva línea de créditos hipotecarios del Banco Nación
Son en pesos y se pueden pagar hasta en 20 años con una tasa de interés que, en los primeros 3, es del 12,75% anual, la mitad de las expectativas de inflación. Están destinados a la compra y/o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación perma

No hay dudas de que, con una expectativa inflacionaria que según la mayoría de los economistas durante el año en curso rondaría el 25%, tener la posibilidad de acceder a un crédito en pesos, a pagar hasta en 20 años y a una tasa que durante los primeros 36 meses es del 12,75% anual y que después sufrirá modificaciones ajustadas a la variación de los salarios constituye una buena oportunidad para acceder a una vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente y/o para renovar la que ya se tiene.
Tratándose de las principales características de la línea de créditos hipotecarios “Nación Casa Propia” que días atrás anunciara la Presidenta de la República, Cristina Fernández, no extraña que, en el ámbito de la gerencia zonal Mar del Plata del Banco de la Nación Argentina -incluye 17 sucursales- en sólo 2 días (entre el lunes y el martes pasados) se hayan atendido unas 300 consultas y recibido formalmente 15 solicitudes.
Cabe señalar que, para poder gestionar el préstamo, hay que acreditar relación de dependencia -con una antigüedad mínima de 1 año-, estar contratado y/o ser monotributista y/o trabajador independiente y demostrar un ingreso mensual mínimo -libre de embargos- de 5 mil pesos (el grupo familiar). En cuanto al valor de la cuota, no puede exceder el 30% de ese monto. A la hora de pedir el crédito, los solicitantes, obviamente, deben evaluar la estabilidad de sus ingresos, la inflación y la revalorización de la propiedad que están dispuestos a adquirir.

Características

En diálogo con este medio, al dar a conocer detalles de la nueva operatoria, Rafael Cayetano Cortés -gerente zonal del Banco de la Nación Argentina- comentó que “la entidad va a otorgar créditos hasta un máximo de 360 mil pesos a pagar en 20 años”; es el 80% del valor de una unidad que cuesta 450 mil pesos, el tope establecido para ser objeto de este tipo de operatoria; los créditos también contemplan el cambio de viviendas, pero en estos casos el monto máximo del crédito a otorgar es de 250 mil pesos”, explicó.
En materia de interés señaló que “durante los primeros 3 años se contempla aplicar una tasa de fija del 12,75% anual; después, la tasa Badlar (tasa testigo del Banco Central para depósitos de hasta 1 millón de pesos) más un 4,5%, con la salvedad de que la actualización no podrá superar el índice de salarios que publique el Indec, que actualmente es del 17%”, precisó.
El funcionario, tras señalar que “por un préstamo de 100 mil pesos habrá que pagar una cuota de 1.304 pesos mensuales”, explicó que “como se aplica el sistema francés, quien acceda al crédito tendrá siempre la posibilidad de adelantar cuotas y/o de cancelarlo, con lo que el mismo es aún más ventajoso”.
Más tarde, si bien recordó que “en la sucursal Centro del Banco un par de años atrás se otorgaban hasta 3 créditos hipotecarios por día” aclaró que, “después, a raíz de la crisis global, ese número se redujo bastante; de todos modos, las condiciones no eran tan ventajosas como las que están contempladas en esta nueva línea de préstamos”, aclaró.

fuente> diario la capital

¿Quien puede comprar con crédito?


¿Quien puede comprar con crédito?
Las cuotas por un crédito hipotecario como mínimo duplican el precio del alquiler mensual que se abona por la misma propiedad. La relación cuota-ingreso y el low-to value continúan siendo los grandes obstáculos a salvar dentro de un contexto inflacionario que dificulta la reducción de tasas a largo plazo.
Cuotas en Buenos Aires y las principales localidades del país.

Acceder a la compra de la primer vivienda resulta prácticamente imposible para alguien con un ingreso medio tanto aquí como en cualquier parte del mundo si no se lo auxilia con financiación de largo plazo.

En Argentina el esfuerzo salarial que demanda la adquisición de una vivienda medido en años de sueldo cuando menos se duplicó a partir de nuestra última gran crisis propia 2001/2002. Aún así, en la actualidad, el número de años de sueldo a destinar para la compra de una vivienda usada media estándar es del orden de los 7 años; número que no difiere en demasía del que existe en otros países como Brasil, Chile y en su momento (y aún hoy) en E.E.U:U y España.

Pero esta situación dentro de un contexto de elevadas tasas de interés como reina en Argentina alejó la posibilidad de empalmar la cuota con el bolsillo, reduciendo a que el crédito hipotecario adopte un papel marginal como vehículo para el acceso a la propiedad de la primera vivienda, como así lo demuestran las cifras concretas de la participación de hipotecas con respecto al total de escrituras de inmuebles.

En el mes de mayo del año anterior se dispuso la inyección de fondos del Anses en forma directa al Banco Hipotecario con el fin de fluidificar las operatorias de créditos para vivienda. No obstante ello, el costo financiero total de dichas líneas siguió siendo un impedimento para el acceso a la financiación en virtud de los ingresos a demostrar para calificar a ellas. Dicha situación resulta aún hoy más complicada para la financiación de viviendas usadas ya que a partir del último trimestre del año pasado se decidió dejar de destinar el fondeo del Anses para viviendas usadas por lo que la tasa se incrementó y el costo financiero aumentó en el orden de 4 puntos adicionales, llevando a tener que demostrar, por caso, para la ciudad de Buenos Aires un ingreso superior a los 13.000 pesos para acceder al 70 % del valor de compra de un departamento usado de tres ambientes de calidad estándar y fuera de localizaciones de alta cotización del m2.

Dicho aumento de tasas provocó que en febrero de 2010 la cuota para quien solicite un crédito para viviendas usadas en dicho Banco, sea algo más de un 19 % mayor a la que se hubiera pagado antes de la corrección efectuada por la entidad financiera.

Las líneas para construcción y para compra de vivienda nueva resultan más accesibles ya que las tasas son inferiores y se puede extender el plazo a 20 años. Si bien el costo de una vivienda a estrenar es en general superior que una usada y eso obliga a contar con un mayor capital por el 30 % del valor del inmueble que queda exento de financiación a cargo del deudor, la cuota resultante para un departamento estándar nuevo en un barrio medio de la ciudad de Buenos Aires y el mayor porcentaje a afectar del sueldo que alcanza al 40 % para esta línea, permite calificar a quien demuestre ingresos del órden de los 9.000 pesos para el caso del ejemplo. Por supuesto la cuota y el ingreso demostrable variarán según localización, calidad de construcción y monto solicitado.

Otro de los bancos que se ha mostrado activo en los últimos tiempos en este tipo de financiación es el Banco Ciudad de Buenos Aires. Cuenta con líneas de prestamos hipotecarios a tasa variable, a tasa combinada y según trascendió próximamente pondría a disposición una nueva línea a tasa fija a 20 años con un costo financiero total del 19 %.

Si bien es probable durante el presente año sigan incorporándose algunas líneas de financiamiento a la oferta hipotecaria bancaria y flexibilizando o mejorando otras, resultará sumamente difícil lograr alinear las variables del valor del inmueble, cuota e ingresos del solicitante, más allá de la voluntad que se empeñe en la cruzada ya que la inflación junto con incertidumbres de corto, mediano y largo plazo, entre otras conspiran para que así sea.

fuente: Reporte inmobiliario.com

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